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紐交所上市公司宜人金科旗下宜人財富首次發布資產配置策略指引 3000萬大眾富裕人群步入資產配置時代

7月18日,紐交所上市公司宜人金科旗下數字財富管理平臺宜人財富“定制財富 定格幸福”戰略發布會在京召開。宜人財富發布了首份《大眾富裕人群資產配置策略指引》(以下簡稱《策略指引》),圍繞3000萬大眾富裕人群的理財痛點,《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產配置為核心,以資產保值增值為目標,以專業數字財富管理平臺為工具的理財寶典。

《策略指引》的發布,預示著3000萬大眾富裕人群正在進入資產配置時代,作為這一時代的開創者和先行者,宜人財富希望通過宜信13年來的行業深耕,客戶洞察,專業能力,為大眾富裕人群定制財富,定格幸福。

需求爆發與服務“荒地”

伴隨著中國經濟近年來持續10%的增長速度,中國個人財富規模也在不斷增加。而在這當中,大眾富裕人群已經快速崛起為一股社會的中堅力量,而與他們財富積累同步的卻是不同生命周期下個性化理財需求急劇爆發,但是理財服務能力“平均化”的窘境,大眾富裕人群的理財市場遭遇服務“荒地”。在中國,大眾富裕人群基數大概在3000萬人左右,其可投資金融資產大約在百萬級以上,千萬級以下,他們所分布的行業遍及金融、互聯網、房地產、服務業和文化娛樂等。這個人群的主要組成是年齡在30-55歲之間,超過50%以上受過高等教育的社會中堅力量。

宜人財富認為,作為社會發展的“穩定器”和中國經濟結構轉型的“驅動力”,大眾富裕人群的財富管理需求轉變應該受到市場的高度重視。

宜人財富認為服務好大眾富裕人群理財需求的核心是要立足于這個人群的全生命周期的特點和偏好,其財富管理訴求是投資與生活的交集。短期看,大眾富裕人群往往是整個家庭生活的管理者,保持穩定現金流是維持家庭生活質量的關鍵;中期看,大眾富裕人群是消費升級的主力軍,關鍵場景的大額支出需要在金額和時點上有保障;長期看,大眾富裕人群需要對自己的養老和對子女的教育負責,如何保持購買力是關鍵。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長期”理財需求的關鍵詞就是“配置”二字。

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宜人金科董事會主席、CEO唐寧

宜人金科董事會主席、CEO唐寧在發布會上表示:“宜信最早將資產配置理念引入并落地中國,并在財富管理行業的第一戰場,即為高凈值超高凈值人群提供資產配置服務取得了階段性成功。利用多年服務高凈值超高凈值人群所積累的豐富經驗,開辟財富管理第二戰場,服務大眾富裕人群”。

首發配置標準方案  覆蓋全周期需求

整體來看,大眾富裕人群對財富訴求可分為短、中、長期三部分,應按全生命周期特點和風險偏好,配置相應的資產類別;短期看,保持穩定現金流、優化家庭生活質量是關鍵;中期看,部署資本市場組合,特別是權益類投資可創造更大收益;長期看,強調動態股債配置、疊加保險傳承規劃,可實現養老、子女教育等終極美好生活目標。

憑借著多年來積累的強大投資能力、國際化能力和科技能力,宜信把服務于高凈值、超高凈值人群的豐富經驗整理并提煉出來提供給大眾富裕人群。

針對大眾富裕人群的獨特訴求,宜人財富在《策略指引》中建議,應以跨地域國別配置,跨資產類別配置,以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即,通過短期的現金和類固收資產、中長期的組合投資、永續的保險與傳承方案,幫助大眾富裕人群實現提升生活質量、養老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。

具體來說,宜人財富給出的大眾富裕人群標準配置方案是:

短期資產占比30%。其中,現金占5%,類固定收益占25%。短期資產波動小、收益穩、安全性高,起到平抑投資波動、滿足短期生活消費、應急支出等需求。

中長期配置資本市場組合占比45%。拉長看,資本市場組合類別波動雖大,但收益遠超固收、現金類資產,可幫投資者實現資產增值。

永續的保險與傳承解決方案保險占比25%。保險的本質是保護下行風險,同時能解決傳承等問題。

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宜人財富資產配置比例      來源:宜人財富

定投組合,把握不確定中的確定

宏觀經濟的波動,財富管理行業服務經驗的不足,個人理財者專業程度的欠缺都使得大眾富裕人群的理財面臨著極大的不確定性,而如何捕捉在這種不確定中的確定,宜人財富給出了自己的答案。

在資產配置的核心邏輯之下,依據個人生活周期目標、針對個人理財風險偏好不同,選擇適合的定投組合。通過長期、持續的定額定期投資基金,結合組合投資這一明確的投資策略,為大眾富裕人群實現長期資產穩健增值的同時,助力該人群實現人生階段目標。

針對大眾富裕人群最為迫切的教育和養老需求,宜人財富在《策略指引》中給出了目標日期組合方案。

以養老為例,投資者可以退休年份為目標,利用組合基金進行資產配置,實現自我定制的人生退休理想圖景。

通過目標日期基金組合方案,投資經驗較少的投資者只需要明確自己的目標以及目標實現時間,就可以直觀而確定的明確自己的理財規劃。

無論是歷史數據,還是海內外的實踐經驗都已經證明,提高長期投資回報率,關鍵就在于提高權益類資產的配置比例,享受更多“股東”權益。這也是為什么宜人財富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場深化改革,未來中國權益市場的回報可期。

中國的財富管理行業目前還是一個年輕的行業。年輕,意味著全行業的服務資源非常稀缺,而這種服務資源的稀缺性對于大眾服務人群理財需求的爆發式增長則更為凸顯。

收益預期不合理、缺乏實現合理的資產配置的專業能力不足是當前大眾富裕人群投資失敗的兩大核心原因。在這種情況下,尋找頂級財富管理機構合作要遠比 DIY“自己動手”靠譜。因此,能否選擇到正確的專業機構以及能落地正確專業配置方案的財富管理機構則成為了大眾富裕人群實現自己理財目標首要也最為關鍵的一環。

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宜人財富CEO尚筱

“在這種供需不平衡的局面之下,作為擁有稀缺資源、具備豐富服務經驗以及前瞻預判性的頭部機構——宜人財富希望能夠利用自己的‘匠人精神’,通過服務下沉,為中國的大眾富裕人群定制出屬于他們自己的配置方案“,宜人財富CEO尚筱表示。

通過對大眾富裕人群理財痛點的深刻洞察,憑借13年金融行業從業經驗以及資源稟賦,依托宜信公司金融科技的技術底蘊,在資產配置指引的核心邏輯之下,全新升級后的宜人財富希望持續聚焦大眾富裕人群的全周期一站式財富管理需求,運用大數據、人工智能等金融科技手段為這一中國經濟發展的中間人群力量提供長久的,可持續性的資產配置解決方案。與大眾富裕人群一起攜手步入“以資產配置為核心”的財富管理時代,并在他們的每一個里程碑式的目標背后都會有宜人財富長期的關注。

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